一部纪录片《蒸发的货币》让你重新思考货币是如何产生的？

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最近看了一部纪录片，中文译名是《蒸发的货币》。 今天我想和大家谈谈我看完之后的一些感想。 “蒸发币”原名“97% Owned”，

口碑7.8分，2012-05-01英国上映，导演迈克尔·奥斯瓦尔德。

“97% 拥有”是什么意思？ 因为根据研究，世界上97%的货币都是通过债务“制造”出来的，因此资本在不断膨胀。 以英国为观察样本，这部纪录片解决了几个重要的大问题：

1、大量的资本是如何源源不断产生的？

2、过度金融化如何排挤正常的经济发展？

3. 普通大众的生活如何被大量资本淹没，影响生活质量。

诚然，在我们生活的世界里，金钱是不可或缺的一部分。 在现在的经济体制下，如果不是动荡时代、经济危机，甚至是动荡时代、经济危机，一般人几乎都不会去想。 或者问这部纪录片的开篇问题：钱是怎么创造出来的？ 钱从哪里来？ 谁会受益？ 钱有什么用？ 什么是货币体系？ 货币体系背后的钱是什么？

几个世纪以来，货币体系的机制一直隐藏在大众的窥视之下。 然而，它的国内和国际影响是无与伦比的，因为货币体系为国际统治和国内控制提供了基础。

每次出现经济危机时，有意识的人就会开始注意到现有货币机制的不足和经济体系的脆弱性。 严重时2007年比特币一个多少钱，国家可能会发生骚乱和政权更迭，轻时，当地经济不景气2007年比特币一个多少钱，可能导致人民生活质量下降。 但随着时间的流逝，人们似乎总是在伤疤痊愈的时候忘记了疼痛，更有什者，伤疤还没痊愈就已经忘记了疼痛。 当时那些地震般的冲击，就像现在不时出现的热点新闻一样。 请问，这个时候你还关注“三色”幼儿园吗？ 同样，现存存在问题的经济体系和货币体系似乎离我们越来越远，但我还是努力去了解它，走近它。

早期，《货币战争》这本书火了，很多经济学家和业内人士出来批评这本书不专业，像小说。 且不说这本书里的罗斯柴尔德家族等阴谋论有多么牵强附会，但通过这本书，只是“让更多人知道并相信现有的货币机制存在问题”，我觉得还是有一定的借鉴意义的。良好的积极作用。 很多人因为这本书而对经济学和货币体系感兴趣，但总有一种科普感，涉及阴谋论的部分让看过的人乐于传播。 有点牵强，不过回到《97% Owned》，这部纪录片整体致力于调查和解释英国不断变化的货币体系及其在国内和国际层面的影响。 下面我来分享一下这部纪录片中表达的一些观点。

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Notesand coins 纸币和硬币

2010年，英国货币供应总量为2.15万亿英镑，其中2.6%为有形现金，535亿英镑，货币供应总量中剩余的2.1万亿（97.4%）为商业银行货币，其中近3%为商业银行货币。钱是通过银行创建的中央银行。

中央银行印制一张 10 英镑的钞票并将其出售给商业银行，商业银行将其放入自动取款机，但同时商业银行必须偿还 10 英镑或以 10 英镑的价格购买该钞票，这些钞票没有利息货币，但这些货币被转移到国库。 换句话说，这是一种称为“铸币税”的政府融资形式。 铸币税是指政府发行货币所赚取的利润，即纸币面值与纸币面值与生产成本的差额。

当英格兰银行印一张10英镑的纸币时，实际印制成本约为3至4便士，然后以面值10英镑的价格卖给商业银行，那么利润就是印制成本与实际印制成本之间的差额。实际卖出10英镑的差价，这些利润会直接进入国库（注意思考：用什么形式？黄金还是等价的商品？影片后面提到，在银行成立初期，它以法定货币和实际印制的等价物形式存在，如贵金属、工业资产、企业债券等，发展到后期，央行只能以数字形式发行货币，不印制纸币） . 中央银行创造有形货币、纸币的所有利润都进入了国库，以减少我们必须缴纳的税款，在过去十年中已筹集了约 180 亿英镑。 1948 年，纸币和硬币占货币供应总量的 17%，这是政府有能力为战后重建提供资金的一个因素。 这包括国民健康服务（类似于国内的社会保障机构）的建立，在短短 60 年内将纸币与硬币的比率降低到 3% 以下，但在 1844 年之前，纸币是由私人银行印制的，并且政府没有从印钞中获利。

在工业化之前，多种形式的货币并存，因此政府发行法定货币的兴起是一个相对较新的现象。 1840年，当金属硬币换成货币时，并没有法律禁止银行自己印钞票，所以银行会发行纸币来代表你在银行账户中的财产。 纸币发行后，不用再带着重金属硬币去银行买卖，而是拿到你的纸币和别人兑换，纸币上写着你在银行里有多少钱。

过了一段时间，人们发现这些纸币变得和硬币一样有用，更方便，于是人们开始大规模使用纸币，而不是从银行提取真金白银。 （注意思考：什么是真钱？贵金属，还是制造成本比纸币还贵的货币？片中应该还是指法定货币）。 显然，当银行意识到他们制造的纸币已经成为经济中的主要货币类型时，他们明白他们可以通过创造更多的纸币来赚更多的钱。 因此，银行开始印制一些新货币并将其借出，从中赚取利息，这种情况一直持续到 1840 年代，当时他们做得有点过头了。

纸币的印刷和发行导致通货膨胀和经济不稳定。 因此，1844年，罗伯特·皮尔的保守党政府通过了一项法律，将商业银行发行货币的权利收归国有。 从此，英格兰银行成为唯一拥有印钞权的机构。 从那时起，一切都进入了数字时代。

我们现在用的钱是商业银行凭空造出来的数字，关键是没有立法来规范存款，个人在银行持有的活期存款，电子形式的钱，本质上就是活期存款的真实面目。 银行账户中的资金称为“活期存款”，这是银行用来创造信贷的会计术语。 银行在创建贷款时遵循相同的过程。 银行账户中的所有资金都只是一个会计分录。 现在流通的货币大部分是电子货币，也就是我们账户里的银行活期存款，所以从某种意义上说，立法跟不上电子货币的发展和银行的实际运作。

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商业银行的钱 商业银行的钱

现在大部分钱不是纸币，不是金属硬币，是数字形式，只是电脑系统里的数字，是你的Visa信用卡，是你的银行卡，你从电脑转钱系统 另一方面，这是基于一个巨大的数据库。 这个数字货币就是我们现在用来支付的工具（注意思考：是不是突然觉得区块链、比特币等数字货币比银行更技术？现有的系统靠谱到什么程度？哈哈），我们其实用它来运行经济。

事实上，很多英国人（也许是世界上大多数人）可能认为政府或中央银行控制了大部分流通货币并发行新货币进入流通，但事实并非如此。 私人银行创造了流通中的大部分新货币，并决定如何分配它们。 上一节中提到的会计分录的官方术语是“商业银行货币”。 当银行借钱给人们时，他们创造了新的商业银行货币。 当公民偿还贷款时，商业银行的货币记录被销毁，银行保留利息作为利润。

人们对银行的运作还存在很多误解。 科布登中心进行了一项关于“人们如何看待银行运作”的调查。 根据调查结果，约有30%的人认为，当钱存在银行时，留在银行绝对安全无虞。 很多人可能会觉得这个答案不可思议，但其实很容易理解为什么。 很多人小时候都有一个存钱罐，一直往里面存钱，等急用的时候再把钱掰开取出来，所以很多人都保留着银行存款这种传统的观念。 他们认为银行是存放资金的安全场所，当您需要时，它就在那里。 同样，在调查反馈中，约有60%的人认为，把钱存入银行后，钱就会给想借钱的人。 就像一个养老金领取者，她一生都在储蓄，并认为她毕生的积蓄将借给一些想要买房的年轻人，但银行不是这样运作的。

“这基本上是一种会计技巧：银行创造货币，但他们不会把钱借出去，当银行发放所谓的贷款时，它基本上假装你把钱存起来了，它必须创造负债，货币供应就是这样创造。”——理查德·维纳教授

目前在英国，货币的创造和控制大多掌握在私人银行手中，所创造的货币中约有97%至98%可以称为银行的“债务”。 银行实际上是通过发放贷款来使货币流通。 这是一个很少被理解的事实。 这不是阴谋论，也不是疯子的理论，英国央行对这个过程的描述是：“当银行发放贷款时，它们会创造新的货币。” 到目前为止，银行业在创造货币方面发挥着最重要的作用。 “当银行发放贷款时，它们会为借款人创造额外的存款。” - 英格兰银行 2007 年季刊，英格兰银行副行长：Paul Tucker

更难以想象的是，只有少数经济学家了解货币体系的运作。 如果他们不了解货币的运作，他们会认为存钱对经济有好处。 然而，一旦他们了解了货币体系的运作，真实的情况是，如果每个人都开始存钱，那么经济中的货币量就会缩水，整个经济体系就会陷入衰退。 大多数经济学家不了解全貌，不了解系统中的所有要素，他们用假设和接受的知识来认识现有的经济系统并试图对其进行改造和促进，但他们实际上并没有检查细节，而是金钱是经济的中心，如果不知道经济从何而来、由谁创造、何时创造，又如何能了解整个经济呢？

我们现在使用的大部分货币不是现金，而是电子货币，所以创造电子货币的人将获得创造这种货币的收益。 显然，创造电子货币比创造现金更有利可图，因为几乎没有生产成本，所以当银行在十年间从现金创造中获得 180 亿英镑的利润时，银行实际上创造了 1.2 万亿英镑。 1998 年至 2007 年间，英国的货币供应量增长了两倍，其中银行创造了 1.2 万亿英镑，中央银行创造了 180 亿英镑。

这个现实可能看起来很荒谬，许多人仍然不相信，但在 2009 年 3 月 9 日，美联储主席本·伯南克首次接受了美国央行行长的电台采访。 采访中有这样一段对话：

记者：“美联储花的是纳税人的钱吗？”

伯南克：“不是纳税人的钱。银行在联邦储备银行有账户，就像你在商业银行有账户一样，所以为了把钱借给银行，我们只是用电脑，增加他们在联邦储备银行的账户金额，所以虽然不完全相同，但更像是印钞而不是借钱。”

每当银行提供信贷、购买资产或从自己的账户中支付时，银行都会创造新的货币，主要是为了扩大资产。 当银行购买有价证券，如公司或政府债券时，将相应数量的债券添加到其资产中，增加了公司的银行存款，人们花掉了银行给予他们的信贷，新的商业银行货币是进入流通。

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从2009年8月左右到大选，一位货币改革家通过挨家挨户的走访发现，当他试图解释货币体系的运作时，人们几乎本能地拒绝接受。 他们不相信银行能凭空赚钱，人们更倾向于余将自己的小家庭经济理念应用到国民经济的运行中（事实上，大多数中国人也是如此）。

1870 年至 2010 年英国的 M4 货币供应量

银行信贷（也称为商业银行货币）的未偿还贷款总额超过 2 万亿英镑。 就在 1982 年，纸币与硬币与银行存款的比例为 1:12。 到 2010 年，该比例上升到 1:37。 在2007年危机之前的十年里，商业银行的货币供应量每年以7%到10%的速度增长。 7% 的增长率相当于货币供应量每 10 年翻一番。 银行业资产从1980年的2.5万亿元增长到40万亿元。 1980年，全球银行业资产价值是当时全球经济的20倍。 据联合国称，到 2006 年，它们的价值是 75 倍。 当今世界真正生产出来的钱，根本不是通过生产创造出来的，而纯粹是通过投机，基本上是钱滚，这是当今世界最赚钱的，无疑是最大的经济活动形式。

钱不是来自经济活动，很多人认为，如果你有一家企业，人们来做事，钱会以某种方式从做事、制造东西或种植东西、销售东西或生产东西中产生，钱就会出来无处 嗯，不，这就像给汽车上润滑油，你必须从外面把它放进去。

当前的货币体系是矛盾的，如果人们负债累累，那么更多的钱就会进入经济，我们的经济就会繁荣，而当经济繁荣时，借钱就更容易，所以人们会负债累累，最终这个循环会继续下去，负债变得越来越容易，直到有些人过度负债，然后他们违约，他们无法支付自己的抵押贷款，这就造成了美国的次贷危机，然后带来了一波违约在整个经济中蔓延，银行倒闭，我们有一场金融危机，然后银行停止放贷，他们在繁荣时期过度借贷，然后他们停止放贷，使经济衰退变得更糟，人们失去工作，变得更加依赖债务，基本上只是为了生存，我们生活在一个我们必须借钱的经济体中，我们必须欠银行钱，这确保了银行的巨额利润。

也许这并不容易让人察觉，因为你手里拿着实际的钱，你觉得它属于你，而实际上你拿着这笔钱，而某个地方的某个人正在为这笔钱支付利息。

有说得通的话：

由于篇幅原因，只摘录了纪录片第一部分的一小部分。 如果这引起了您的兴趣，我建议您观看。 这部纪录片主要是分析英国的货币体系。 有些机制不同于国内的运行机制。 重要的一点是，它让人们明白当前的货币体系和经济体系还存在很多问题。

这不仅仅是在金钱和经济方面。 许多我们已经习以为常并认为理所当然的事情背后往往都有一个固有的缺陷系统。 因此，不要止步于表面，多问一些看似很傻但实际上很低级的问题，以好奇和探索的精神生活。 就像经典力学一样，当它看起来具有普适性的时候，那些具有探索精神的科学家发现了经典力学在某些领域的不足，才掀开了量子力学的新篇章。

最近流行的区块链技术也是如此。 许多人止步于了解比特币的价值并让许多人立即获得财富。 但如果你深入了解它，它的设计理念和技术架构都充满了智慧。 为什么很多人说比特币的创始人中本聪不是一个人，而是一个高智商的团队。

因为比特币的发明需要经济学、密码学、社会学、计算机科学等领域的深厚造诣才能创造出这样一个系统，正是现有法币体系的缺陷，才使得去中心化的区块链技术数字货币有了生存的空间。 事实上，数字货币和区块链的普及，让人们更容易理解货币的本质，即信任和共识。 一旦形成信任和共识，哪怕是一串数字，也会有价值。 对于目前的区块链技术来说，更多的是一种投机性投资，真正影响世界的落地项目还没有产生。 我们应该以探索、求实的态度来看待它，这样先进的技术才能得到积极的发展。 为人类服务。

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ps：一种记录，一种分享，不为商业，不为作秀，不惧文采，与缘分相遇，有WO有TA，只求心安...